FAQ
Questions fréquentes
Votre mensualité ne peut pas dépasser 33 % de vos revenus mensuels, auxquels vous devez soustraire vos charges.
Il est important de se faire une idée fidèle sur la stabilité et le niveau de vos revenus, l’apport personnel ainsi que les aides financières auxquelles vous pouvez prétendre.
Pensez aussi à prendre en compte la durée d’emprunt : plus elle s’allonge, plus le montant emprunté augmente à mensualité égale, et plus vous payez d’intérêts.
Généralement, le taux d’endettement admis est de l’ordre de 33 % mais dans certains cas, ce montant peut être plus élevé. Pour le calculer, vous devez diviser vos charges par vos revenus, soit :
- Taux d’endettement = ensemble des charges/revenus fixes nets des emprunteurs et du co-emprunteur x 100
- Si votre ménage perçoit 3000 € de revenus par mois et que vos charges récurrentes s’élèvent à 1000 €, votre taux d’endettement s’élève alors à 33 %, les banques peuvent donc vous considérer comme solvable.
- Vous pouvez commencer par augmenter votre apport. Le taux admis par la plupart des établissements de crédit est de 10 % mais en proposant un apport personnel de 20 % ou 30 %, voire plus, vous optimiserez vos chances.
- Vous pouvez penser également à rembourser vos prêts en cours ou regrouper tous vos encours afin de ne payer qu’une seule mensualité.
L’apport personnel peut être constitué d’économies, de donations, d’un prêt familial, d’un héritage ou même de participation aux bénéfices d’une entreprise.
Certains financements aidés comme le PTZ ou l’épargne logement sont aussi constitutifs d’apport personnel et peuvent vous aider dans votre projet d’achat immobilier.